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莫非:打破銀行卡市場壟斷利國利民

2019-09-29 17:19:26  來源:浙江經濟網  有評論

中國政府網正式發布《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》,從2015年6月1日,凡在中國境內從事銀行卡清算并符合要求的境內外金融組織機構都可申請“銀行卡清算業務許可證”。這意味著中國銀聯壟斷銀行卡清算市場的局面將被徹底打破。

眾所周知,成立于2002年的中國銀聯,是目前我國境內唯一銀行卡支付清算組織,在國內從事支付業務必須通過銀聯渠道。這種一家獨大的銀行卡市場壟斷經營局面,不僅將VISA、萬事達、美國運通等外資銀行卡組織阻擋在大門之外,遏制了中國銀聯清算管理創新,也大大減弱了人民幣在國際商務活動中的清算功能,更對普通民眾帶來許多不便,并長期飽受銀行卡高收費之苦。

顯然,國務院頒布這個《決定》,無疑是項利國利民的重要舉措。首先,既是打破國內銀行卡清算市場壟斷、營造人民幣適應國際清算化和提高人民幣國際影響力的現實需要,也將為更多金融組織進入銀行卡市場提供合作空間和發展機遇,對深入推動我國金融管理體制改革將起到重要作用。因而,《決定》可極大地推動支付清算市場改革和服務效率提升,促使更多更優秀支付機構有效地參與到跨行清算市場建設中,使得商業銀行卡服務更加符合客戶需求,推動我國卡組織在競爭中可能不斷壯大和走向全球,并逐漸成為提供多種支付增值服務的開放型、綜合型平臺。

其次,能推動我國銀行卡市場管理創新,優化銀行卡市場環境,為億萬中國普通民眾提供更便捷、更個性化、更優惠的用卡服務,讓全體民眾充分分享金融改革與發展成果。目前,我國銀行卡市場這個“蛋糕”已相當龐大,讓更多金融組織經營銀行卡,有更多品牌銀行卡可供選擇,使競爭更充分,使刷卡費率出現差別化,并可促使刷卡收費下降,讓民眾有更多機會選擇費率最優惠發卡機構,充分體驗個性多樣化銀行卡服務,并享受優惠收費。據央行資料,截至2014年底,全國累計發放銀行卡數量達到49.36億張,全國共發生銀行卡業務595.73億筆,金額449.90萬億元,銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比重持續增長,從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。

因而,打破銀行卡消費市場壟斷,除極大地改變消費者行為模式,有利滿足客戶多樣性消費需求,進而在將對便民便商、拉動內需、擴大消費、促進就業和經濟發展等方面發揮重要作用。再次,可推動境內外金融組織深度融合,驅動行業相互聯合,加強相互監督,可形成行業整體互補優勢,把銀行卡市場推向健康發展軌道。外資機構在國際市場上有很多年競爭經驗,可與境內清算組織形成互補。同時,作為第三方支付企業,想要加入新的清算組織,可根據決定要求條件,光明正大地申請,對以前已偷偷摸摸從事跨行清算功能的組織機構,無疑起到了“開正門、堵邪門”之作用,變無序競爭為有序競爭,實現銀行卡業務陽光化,更加有利銀行卡市場監管,營造銀行卡市場健康發展環境。

但從《決定》內容及現實看,有幾個問題亟需解決:一是《決定》提出一系列申請門檻如注冊資本、單人持股或多人合計持股比例、從事金融支付業務及連續盈利等要求,十分必要,是防范風險不可缺少的硬件。但在禁止外資卡組織通過國外基礎設施轉接交易,要求必須在中國建設處理網絡,搭建基礎設施,是項投資巨大、周期漫長的工程,有適當放寬,避免把更多境外支付清算組織擋在大門之外。二是應盡快推動相關制度與規則建設。如制定更加詳細銀行卡清算機構管理辦法,并以此為契機推動整個支付清算市場法制建設,深入研究互聯網信息技術對于交易、清算、結算環境帶來的不同影響,結合新興跨行轉接清算模式,不斷完善現有銀行卡清算市場管理規則;圍繞移動支付等帶來的跨行業監管需要,構建央行為監管主體、多種機構參與監管的新型國家支付體系監管模式和協調機制,使銀行卡市場競爭更充分、發展更繁榮更健康。

來源:新浪博客

責任編輯:李毅


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