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信用卡代償、代要罰息別被騙了!

2019-09-09 16:46:57  來源:浙江經濟網  有評論

原標題:信用卡代償、代要罰息別被騙了!監管警示:個人征信可能形成信用污點

近期開始盛行一種新的“玩法”——幫客戶向銀行索要信用卡逾期罰息。

有持卡人向21世紀經濟報道記者反饋,部分催收中介近期做代理索回信用卡罰息、滯納金生意,自稱可幫向銀行索回罰息,即“代要罰息”。

此外,另一種玩法是“信用卡代償”,第三方機構先行墊付一筆資金,持卡人再償還第三方機構欠款,甚至發展成“套現貸”。

但這些方式風險不小,已經引起監管的注意。

9月2日,廣東銀保監局發布風險提示稱,近期,監管部門收到消費者反映,有“維權人士”,通過微信群、QQ群等進行虛假宣傳,誤導、慫恿消費者向監管部門、銀行投訴,謊稱具備“代理處置信用卡債務”的資格,提供統一的投訴模板;通過虛構消費者身份取得代理資格,代理消費者“處置”與銀行的信用卡債務。

廣東銀保監局表示,“代理處置信用卡債務”表現形式有三種:收取10%-20%不等高額傭金、拖延償還信用卡欠款需承擔逾期滯納金及罰息、個人征信系統留有不良記錄,形成信用污點。

信用卡違規操作

一位華南信用卡人士表示,要回信用卡罰息、滯納金在銀行業務中一直存在,屬于協商還款計劃,也不排除有人與銀行內外互相勾結。信用卡逾期后,為落實禁止暴力催收等監管要求,部分銀行會和借款人一對一協商減免相應費用。

這一業務興起的行業背景,是信用卡逾期上升較快。

根據央行公布的數據,截至2019年二季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額838.84億元,占信用卡應償信貸余額的1.17%,占比較上季度末上升0.02個百分點。

此外,信用卡貸款也在增長。

截至二季度末,銀行卡應償信貸余額為7.23萬億元,環比增長3.64%。銀行卡卡均授信額度2.29萬元,授信使用率為44.31%。

在這種情況下,另一種信用卡操作方式崛起,是即用卡代償。

信用卡代償,即第三方機構先行墊付一筆資金,為持卡人代償信用卡欠款,再由持卡人再分期向第三方機構償還貸款。這一模式更為常見,此類相關的部分公司甚至已經IPO上市或籌備上市。究其實質,相當于為信用卡再加一層杠桿。

這一模式也被稱為“套現貸”,持卡人拿下一期賬單的額度償還本期欠款。

去年5月,國家互聯網金融安全技術專家委員會曾發布巡查公告,總結了“套現貸”的模式:代還平臺利用信用卡賬單日和還款日的時差(賬單日之后的消費全部為下一期賬單還款金額,還款日之前的存款都算本期還款),用戶只需要在信用卡中存入少量資金,代還平臺循環刷取資金返給用戶,從而達到全額還款的目的。

該委員會指出,“套現貸”業務涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題,潛在風險值得關注。

監管提示風險

廣東銀保監局表示,該局在投訴調查處理過程中發現,“代理處置信用卡債務”行為,不僅擾亂消費者還款計劃,而且嚴重損害了消費者合法權益。

“代理處置信用卡債務”主要表現形式有三種:

(一)收取高額傭金。據了解,代理人往往收取消費者未還款金額10%-20%的傭金,增加了消費者額外經濟負擔。

(二)增加了還款費用。該行為一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進行,從而導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息。

(三)個人征信系統留有不良記錄,形成信用污點,對消費者后續申請銀行貸款、買房、買車、就業等方面造成負面影響。

廣東銀保監局提醒,一是,消費者請勿輕易泄露個人信息。不要隨意告知陌生人個人身份證、銀行卡賬戶等信息,避免被非法利用并遭受損失。

二是,消費者要正確用卡理性消費。消費者在使用信用卡進行消費時要從自身的經濟實力出發,量力而行,合理安排消費,以免造成不必要的還款糾紛。

三是,明辨真偽謹防上當。如對銀行卡賬務有疑問,請通過銀行官方客服熱線咨詢,或通過銀行官網、APP等正規渠道與銀行進行溝通,切勿輕信陌生人虛假宣傳。

四是,通過正規渠道維權。信用卡使用過程中因特殊情況無法正常還款的,應及時與銀行溝通協商還款(請提供相關證明材料,如經濟收入下降證明、家庭醫療費用證明等),該局也將督促銀行業金融機構履行相應的社會責任;同時也可通過各市調解組織申請調解;銀行業金融機構涉嫌違反銀行監管法律法規的,可以通過來信、來訪、來電(12378)等方式,向銀保監局及設立在各市的銀保監分局反映。

來源:21世紀經濟報道

責任編輯:李毅


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